De acordo com informações coletadas pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), as contratações de seguros de vida em novembro de 2020 no Brasil aumentaram cerca de 11%. O principal motivo é a pandemia. 

Por isso, vamos entender exatamente quais são as coberturas dos seguros de vida, como funciona a indenização de seguros em casos especiais, como a morte por causa da Covid-19. Confira todas as informações sobre o assunto a seguir.

Coberturas do seguro de vida

Entender como funciona a indenização de seguros em casos especiais é importantíssimo devido ao nosso cenário atual. Mas antes, é legal a gente entender quais são as coberturas tradicionais de um seguro de vida.

Elas podem oferecer soluções para várias situações, não apenas para óbitos e funerais. Por esse fator, o seguro de vida acaba se tornando um importante investimento. 

A cobertura de morte por causas naturais ou acidentais é a básica do seguro de vida. Ela garante aos beneficiários da apólice uma indenização caso o segurado faleça por causa de doença, acidente de carro, entre outras situações. 

Como grande parte das apólices tem o objetivo de proteger o titular e a família, esse recurso garante estabilidade em tempos de dificuldade.

Além da cobertura básica, há outras chamadas de adicionais e até de especiais. Isso porque essas coberturas são opcionais e são escolhidas dependendo da necessidade do segurado. 

Existe seguro de vida que cobre morte por Covid-19?

Como estamos vivendo em um cenário de pandemia, muitas famílias foram em busca de um seguro de vida. Mas é interessante saber se as seguradoras oferecem uma cobertura em casos de morte por Covid-19 não é mesmo?

Algumas seguradoras estão pagando indenização aos beneficiários que perderam a vida por coronavírus. Porém, essa é uma exceção, já que é normal as apólices não terem cobertura para pandemia, isso porque o risco costuma ser alto. 

Mas, mesmo com um alto risco, a Seguros Unimed entende que esse é um momento excepcional e as pessoas precisam de amparo. 

Coberturas adicionais de um seguro de vida

Morte por suicídio 

Ficou estabelecido no artigo 798 do Código Civil que a cobertura para casos de suicídio só é válida caso tenha ocorrido depois de 2 anos após a contratação. 

Assim, não há discussão sobre possível premeditação e a seguradora não pode negar o pagamento se o evento acontecer depois do período estabelecido por lei.

Invalidez  total ou permanente por acidente

Essa cobertura garante a indenização no caso de o segurado sofrer qualquer perda, redução ou incapacidade funcional de algum membro ou órgão. 

O pagamento ocorre mesmo que o segurado mantenha as funções do restante do corpo, órgão ou membro lesionado. A indenização leva em conta o grau de dano sofrido e o cálculo do comprometimento é feito a partir de uma perícia médica.

Invalidez permanente por acidente majorada

Existem casos especiais de invalidez, uma vez que alguns profissionais dependem especificamente de um órgão ou membro para trabalhar. Um cirurgião precisa das mãos e um jornalista precisa das pregas vocais, por exemplo. 

Nesses casos, a cobertura pode prever um aumento no valor da indenização se a invalidez permanente afetar a capacidade profissional do segurado. Isso significa que o trabalhador pode ter 100% do valor contratado.

Auxílio-funeral

Essa cobertura garante o reembolso dos custos relacionados ao funeral do segurado em caso de falecimento durante o período de vigência do seguro. 

Para receber o que foi gasto (valor limite estabelecido no contrato), basta apresentar as notas fiscais. Fica definido no contrato a quem deve ser pago e a família também pode indicar quem deve receber, caso um terceiro tenha custeado o serviço.

Assistência funeral

Neste serviço, a própria seguradora determina quem prestará os serviços cobertos. Eles incluem cerimônia, velório, sepultamento, taxas de emissão de documentos e traslado do corpo caso o falecimento tenha sido fora da casa do segurado.

O valor máximo da assistência funeral é estabelecido na apólice. Se o custo total ultrapassar o que está escrito no contrato, a família do segurado fica responsável por arcar com a diferença.

Invalidez laborativa permanente total por doença

Há uma cobertura que prevê a indenização no caso de invalidez laborativa permanente total por doença. Ou seja, quando o segurado contrair alguma doença que o impede permanentemente de trabalhar, ele pode receber a indenização.

Invalidez funcional permanente total por doença

Essa é uma cobertura que serve para indenizar o segurado que não consegue mais viver de forma independente. Ela é de grande ajuda em casos que o beneficiário precisa de um cuidador, por exemplo. 

Diárias por incapacidade temporária

Um acidente que causou um problema temporário, mas que exigiu afastamento do trabalho pode ser coberto pelo seguro por até 15 dias. É claro que esse tempo vai depender do que está estabelecido na apólice. 

Despesas médico-hospitalares e odontológicas

É possível contratar essa cobertura para reembolsar eventuais gastos com médicos, hospitais e dentistas. Para receber de volta os valores, é preciso apresentar as notas fiscais. 

É possível que essa cobertura tenha alguns serviços específicos que podem, ou não, ser feitos. Por isso, é recomendado perguntar à equipe da seguradora quais são os procedimentos indenizáveis. 

Doenças graves

Quando incluída na apólice, esta cobertura garante indenização ao segurado que contrair alguma doença considerada grave. 

Ela é segmentada por sexo. Isso significa que, enquanto os homens podem contratar uma cobertura para câncer de próstata, as mulheres fazem o mesmo para câncer de mama.

Como funciona o resgate do seguro 

O resgate da indenização acontece perante a ocorrência de um dos riscos previstos na apólice. O passo inicial para receber o valor é informar à seguradora o que ocorreu.

A partir daí, a empresa irá enviar, geralmente por e-mail, um documento chamado aviso de sinistro. Ele deve ser preenchido e entregue junto aos documentos listados pela seguradora.

Os documentos pedidos podem variar entre as empresas, mas é normal que sejam solicitados os seus documentos pessoais e a cópia da apólice. Além de atestados, exames, comunicação de acidente de trabalho, boletim de ocorrência, entre outros.

Depois que toda a documentação é apresentada, o resgate deve ser de, no máximo, 30 dias, independentemente do tipo de sinistro. 

No decorrer deste texto, você descobriu como funciona a indenização de seguros em casos especiais. 

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